银行不良资产如何处置？

1. 银行不良资产如何处置？

 大多问题其实要是想知道，只用把问题放到浏览器中搜一下就可以。
   银行处置不良资产，大多都是规范化、流程化的。
   具体有如下几点：
   1. 常规催收。
   简单说来就是直接上门催收，不过这也常会遇到债务人一边说着还债、和解，另一边却暗中转移财产的事。
   2. 和解清收
   共同商讨，谈判桌上讲明白和解的方式、额度以及时间。相当于私了的意思。
   3. 诉讼清收
   如果常规催收没用，双方也和解不来，那么就要考虑走法律途径来维权了。
   但这也不是盲目起诉，起诉前最好进行相应的摸底，根据债务人的财产情况，合理确定行动的时机、方式、标的和申请财产保全，再及时上诉、申诉。
   4. 追加债偿主体
   如果对方（债务人）早已将资产转移，穷尽手段也找不到债务人财产线索或者财产不足。那就要在执行程序中追加或者通过诉讼手段来追加偿债主体。这里需要进行尽调环节，目前国内在这一方面，福韵数据通过开源网络情报调查的方式相对专业靠谱。现有不良资产形成这么大的规模，一般也就都到了要进行尽调取证的环节。
   5. 债务重组
   如果依然对债务人能力认可，或者觉得此时追缴钱财拿不回多少，通过债务重组，签订新协议和还款计划，采用资产置换的方式，提高资产变现和收益能力为目标，最终盈利之后再收回钱。
   6. 以物抵债
   这种相对容易理解，如果企业（债务人）破产或者濒临破产，要是债权人不接受抵债物，则将一无所有，故而债权人可以采取实现债权的快捷方式——以物抵债。
   要注意的，已被法院查封的财产不能再以物抵债；存在租赁关系的财产应取得承租人放弃优先购买权的确认，同时及时办理过户手续。
   7. 债转股
    
   对于一些觉得可以信任和合作的债务人，债权人可以采用债权转股权或以实物抵债后作价入股企业的方式实现债权。也就是入股对方公司，最后公司经营回正，股票价格上升，那么也就能得到更大的收益。
   8. 盘活重整
    
   比如有些项目前景优良的企业，只是暂时现金流不足，对这种情况的债务人，债权人可以采取债转股、引入并购基金、说服原股东出让部分股权、冻结债务、注入新的流动资金等重组方式，由新的管理者接管企业权力，在营运管理和财务上给予债务人支持与提升。
   9. 转让债权
    
   如果资产包户数较多，银行自身难以消化的，可以考虑将资产包拆解为小包或个案，外聘合作伙伴接盘，不良资产本身也有不少主动找上门的投资者。
   10. 资产证券化
    
   目前只有国有银行及四大AMC才有办法操作。
   11. 申请强制清算
    
   法院受理后，拿到‘裁定书’，如果债务人拒不履行义务，债务人恶意转移或处分财产，那么可以走入强制清算程序，查实了对方资产，那么有证据了，法院就可以强制执行。依法维护自身权益。
   12. 申请追究刑事责任
    
   这是追债的终极法律手段。债权人实在没有办法的话，可以根据已掌握的事实和证据，向司法机关举报要求追究债务人或相关人员的刑事责任。具体哪些罪名，这里就不做罗列了，比如限制高消费，还有抽逃出资罪、妨害清算罪、虚假破产罪、合同诈骗罪等等。要求司法机关追究老赖及相关人员（股东、董事、高管、监事、财务等）刑事责任。
   银行不良资产管理部门有专业化的操作流程，如果银行与机构或者个人的债务形成违约，该资产就被申请为冻结状态，中间有一段时间由债务人优先主动申请附加流程，在规定时间内如果依旧没有履行债务偿还义务，此时该项不良资产将由法院封存进去复核审议流程并纳入到公开拍卖竞标环节，最后由专业法务机构代理竞标机构或个人来完成收购以及债权债务置换和产权手续，如果有机构或者个人希望接收不良资产一定要注意，因为目前的不良资产都以不良资产包组成，而且我们所接触到的不良资产处置都是处置债权这一部分，处理完债权才能优先收购到资产。所以特别遇到比较大的不良资产其间由于资产产权复杂，被分割成为几份或者多份并与多家金融机构形成债务关系，以及此时如果没有完全调查清楚债务的标的很容易造成收购后的不必要麻烦，以前有一个案例为，该不良资产总共五层，一，二楼为商铺，以上为酒店，可是债务产生的关系分别是两家金融机构，所以在处理了一份不良资产后导致后续出售或者经营都遇到各种麻烦！
   
   我叫孙莉，今年是我在国有银行工作的第十三个年头，在行里已经可以说是资历非常老了，新来的主管也会叫我一声莉姐。身边的人来来往往，我却始终扎根在这家银行。主要是因为年纪越大就越想去图个安稳。几年来，我辗转多个岗位。从最初的柜员到零售客户经理，再到如今的资产管理部门，可以说对银行的各个方面都有些许理解。现在我主要去做不良资产的处置。
   可能很多人都不是很了解我的岗位，大家对银行的印象主要就是存钱、取钱、购买金融产品这样常规业务。其实，银行里部门众多，而我做的这块不良资产处置就是一个比较内隐的职位。那我给大家说说我的工作，从银行的角度来看，不良资产又被称作为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。近几年来，大家都看到不良资产的潜在价值，所以不良资产的热度高涨。我主要做的是房产方面，所以我做的不良资产处置主要针对银行的不良房产债权回收而进行的资产处置。房产金融的不良资产处置面临收房以及收回来如何卖的问题。更具体的还包括资产处置之后，超过债务之外的部分如何分配、不足值如何补充等等。
   随着五大AMC公司的发展，银行与这些公司的合作越来越多。对于不良资产而言，银行会将不良资产转让给AMC公司进行价值重整，而银行需要承担的是资产评估的工作。所以，言简意赅地来说，我的工作主要就是对一些已经成为不良资产的房地产进行资产评估。
   看似一个简单的资产评估，实则非常繁琐。每次当我听闻有新的房产需要我去处理的时候，我的头都大了。去做房产的评估，我需要到线下调研，搜集数据。对于估值工作，还要去聘请专业的房产估价师。一份估价报告往往需要等两到三天，非常耗时。今天，主管张豪一大早就给我将，“莉姐啊，来任务了，这有一套虹口区的房子需要你去做一下。”我很不满地抱怨道，“主管，上周我刚做完一套，还没来得及歇两天这就又来了，最近上海天气不好，出去调研可以说是异常艰辛啊。”主管笑笑说，“工作所迫没办法呀。但是，这次你不用往外跑了，工作会相对轻松很多。”我很惊讶，做了这么久的工作就没有一次不往外跑的。网上的信息过于碎片化，很多缺少的信息需要到线下才能得到。只见主管神秘兮兮地在纸上写下国内资产信息网（公众号：资产交易信息），并说道：“你去试试这个平台。”
   我将信将疑地打开这个平台，初始页面就给我一种很专业的感觉，这让我觉得可能真的有戏。我试着生成了一份标的房屋的报告，不过两分钟，一份完整详细的房地产价值大数据分析报告就呈现在我的面前。相比以前的房屋估值报告，这里的信息更加丰富，细节更加具体。我不由地惊叹，这可为我未来的工作省了不少力气啊。
   这一瞬间，我的心里感慨颇深。作为一个在银行业里工作了十余年的老员工，见证了银行业的不断成长。每一年，都有许多繁琐的工作被互联网所替代。如今，我也真切感受到了互联网的红利，感受到了 科技 对我们生活和工作的不断改变。
    
    
   
   
   银行不良资产处置有七种方式：1、直接催收。2、协议处置。3、借新还旧。4、实现担保物权。5、法院诉讼。6、不良资产转让。7、贷款损失税前扣除。
   由于全球金融危机的爆发对我们经济造成巨大影响，我国调整经济结构，转变经济增长方式，对房地产市场进行高压调控，这些都增加了银行不良资产率， 近年来，我国经济趋势整体下滑，从而导致诸多企业纷纷倒闭，最终导致了大量不良贷款，使银行不良资产规模进一步增加。 不良资产上升必然带来不良资产处置的问题， 那么银行不良资产处置的方式有哪几种呢?律图我为你做详细解答。   银行不良资产处置的方式有几种 银行不良资产处置有七种方式：一、直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法， 应注意以下问题 。1、 应在诉讼时效内进行催收；2、 注意催收的方式；3、 催收主体的问题 ；4、 超过诉讼时效的问题 。二、协议处置 ： 根据《民法典》（2021.1.1生效）第410条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”。第219条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿”。三、借新还旧 ： 借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款，有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘活不良资产。但这种方式应重点注意两个问题：1、 保证人。根据《民法典》第695条的规定：“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”。2、 担保物。借新还旧合同为新合同，因此原对主合同的担保物要重新签订抵(质)押合同，抵(质)押登记也要重新办理，保证债权担保的延续性和有效性。四、实现担保物权 ： 根据《民法典》第410条规定：“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”第437条规定：“质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。”因此，如果银行无法与抵(质)押人达成书面处置协议，可以通过法院拍卖、变卖拍卖、变卖抵(质)押物实现担保物权。五、法院诉讼 ： 通过法院诉讼追偿不良贷款是银行惯常做法，要注意以下问题：1、注意诉讼时效。银行应注意在诉讼时效期间主张债权。根据《最高人民法院关于适用〈民事诉讼法〉若干问题的意见》第153条规定：“超过诉讼时效的法律后果是丧失胜诉权。如果超过诉讼时效起诉的，人民法院应当受理。受理后查明无中止，中断，延长事由的，判决驳回其诉讼请求”。2、应及时申请查封抵押物。有的银行认为，只要抵押物办理登记，依法享有优先受偿权，起诉时无须申请法院查封抵押物，其实不然。根据《关于人民法院执行工作若干问题的规定》(以下简称《执行规定》)第91条规定：“对参与被执行人财产的具体分配，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。首先查封、扣押、冻结的法院所采取的执行措施如系为执行财产保全裁定，具体分配应当在该院案件审理终结后进行”。3、担保物权人申请直接参与执行分配。根据《民事诉讼法解释》第508条关于“对人民法院查封、扣押、冻结的财产有优先权、担保物权的债权人，可以直接申请参与分配，主张优先受偿权”的规定，抵(质)押权人可以直接申请执行法院参与分配，而不用经过法院判决，取得执行依据(生效判决书或者民事调解书)，为银行处置担保物节约时间和金钱成本，提高处置不良资产的效率。六、不良资产转让：不良资产的转让主要有两种方式，1、打包(批量)转让；2、单户转让。七、贷款损失税前扣除：根据《国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失税前扣除问题的公告》以下简称《贷款损失税前扣除公告》)规定：金融企业涉农贷款、中小企业贷款逾期1年以上，经追索无法收回，应依据涉农贷款、中小企业贷款分类证明，计算确认贷款损失进行税前扣除。贷款损失的税前扣除应注意以下问题：1、保留催收证据；2、司法追索；3、资产损失确定证据。由此可见，建立金融债权司法保障机制、加快银行不良资产处置，依法保护了金融债权、支持金融创新、维护金融秩序、保障金融安全。有利于金融机构的良性运行， 减少金融机构在改革中所面临的风险，可以有效地防止金融市场的动荡 有利于金融改革的深化。加快银行业金融机构不良资产处置，促使金融与地方经济互动发展，形成新型良性的银企关系， 有利于实体经济的振兴。
   

2. 如何处理银行不良资产

　　银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。
　　不良资产主要是指不良贷款， 包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。
处理不良资产业务的公司主要有信达、长城、华融、东方这四大资产管理公司，也是业内比较出名的，中国信达资产规模比较大，主要业务包括：不良资产经营业务、投资及资产管理业务和金融服务业务，其中不良资产经营是该公司的核心业务。

3. 银行不良资产如何处理

1、剥离体制原因形成的不良信贷资产。国家对银行和企业的体制性欠账应拿出一块体制性资源作补偿，把贷款改为投资，就是把企业无法归还银行的贷款转为对企业的投资，主要是指一些关系国计民生及社会稳定的大型企业拖欠的贷款。
2、专业银行实行公司化。专业银行公司化，旨在建立产权明晰，责权分明，不受政府行政干预，“自主经营，自担风险，自求平衡，自我约束，自负盈亏，自我发展”的经营机制。坚持资金的流动性、安全性和盈利性原则，建立从体制到功能都符合商业原则的国有商业银行。
3、构建国有企业集团，推进企业进行资产重组。企业集团是适应现代生产力规模经济要求而产生的一种企业组织形式。生产成规模，成本最低，效益最好，它不仅通过联合聚集起庞大的生产力，产生单个企业难以实现的组合效应，迅速满足现代规模经济的要求，同时它的组织方式又充分体现出商品经济灵活经营的要求。具备快速的高级发展形态，企业集团比其他任何组织形式发展都快，在经济生活中发挥的作用都要大。
形成规模经济效益、集约化生产的企业集团公司，主要有两种途径：一是单个企业实施规模扩张，一是企业重组，通过兼并和收购等形式。组成有实力的集团公司，而后者已成为适应市场经济发展要求组建集团公司的主流。
政府对企业的资产重组工作要进行强有力的领导和策划，通过合资、合作、嫁接等方式来重组和配置资源，达到资源的重新启动，重组的同时必须落实好银行的债权，以期达到盘活信贷资产的目的。
4、强化银行信贷管理。信贷资产风险的防范和管理在于每一笔贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查，强化信贷管理必须实行贷款管理责任制。一是明确相关人员的职责，建立行长负责制度、审贷分离制度、分级审批制度、离职审计制度，以此来减少经营风险。二是纠正重贷轻管现象，实现经营方式从粗放型向集约型的根本性转变，提高经营管理水平，特别是提高风险管理水平，防止和减少新的不良信贷资产发生。
5、依法治贷。首先，从法律上保障商业银行的经营自主权和合法权益，杜绝政府对银行的行政干预;其次，要支持银行依法催收贷款本息，在必要时运用法律手段，对借企业改制之机逃避债务或有钱不还、暗地拍卖抵押物品等侵蚀银行资产的行为进行起诉，以维护银行的正当权益。

4. 关于银行不良资产的处置？

分类:  商业/理财 
   问题描述: 
  
 银行如何处置不良资产呢？
 
 难不成是要把帐要回来哦？
 
 网上说四大商业银行都能把不良资产降低，它是如何降低的呢？真能把帐要回来啊，要不回来怎么降低哦？
 
   解析: 
  
 这是我最近的作业哦
 
  
 
  银监会1月公告显示，2004年，主要商业银行(指4家国有商业银行和12家股份制商业银行)不良贷款余额17176亿元，比年初减少3946亿元；不良贷款率为13.2%，比年初下降4.6个百分点。这是不良贷款继2002年、2003年后的连续第三年“双下降”。
 
  但是，如果中国银行、建设银行剥离的因素不包括在内的话，那么情况就不是这样了。2004年6月份，通过剥离和核销手段，中行、建行和交行对不良贷款集中处置不良贷款合计为4364亿元，超过了2004年不良贷款减少的3946亿元。如果考虑到这个因素，2004年主要商业银行不良贷款实际水平将不是“双下降”，而是结束了过去两年不良贷款余额持续下降的趋势，不良贷款余额反而增加了418亿元。
 
  也就是说，尽管从中国银监会公布的数据来看，国内银行不良贷款状况是有所好转，但其中“技术性”成分不少。如果加上有些商业银行可能通过贷款重组、借新还旧等形式，将不良贷款显现的时间延后，以此来满足监管部分之要求，那么国内银行的不良贷款是增是减更是令人质疑了。正如一些海外的研究机构所预测的那样，2005年中国银行业的不良贷款将有显著增加迹象。 
 
  以准备上市的建行为例，虽然目前建行的不良贷款率仅为3.91%，但在1999年向信达资产管理公司出售了2500亿元不良贷款之后，建行在2002年底的不良贷款率曾高达16.97%.2003年重组开始后，经过国家注资，以账面价值50%的价格出售1289亿元不良贷款，以及核销569亿元不良贷款之后才达到目前一个“干净”的水平。
 
 降低不良资产三大办法：专人催收 冲销 出售企业国有股
 
 银行自身成立专门机构或指定专人催收。仍留在银行的不良资产，一类是已无收回可能的呆账，一类是1996年《商业银行法》生效、商业银行自 *** 扩大后发生的应收未收的贷款及其利息。这后一部分不良资产发生时间不长，情况明朗，收回的可能性较大，应由债权银行成立专门机构、调集专人催收。对主动想办法归还拖欠贷款的企业，银行应积极给予其所需的新的贷款支持，以鼓励形成良好的社会信用风气。
 
  加大对不良资产的冲销力度。对已无收回可能的不良资产，只能用各种办法冲销。
 
  国有银行和国有企业在实行股份制改革，公开发行股票后，可考虑出售部分国家股权，用所得资金冲销不良资产，偿还银行贷款。

5. 第一次听说银行处置不良资产这工作，这工作怎么样

你好，银行有这个工作。 不良资产处置，是指在法律、法规允许的范围内，综合运用一切手段和方法，实现和提高资产价值的活动。 不良金融资产从业人员是指银行业金融机构和金融资产管理公司参与不良金融资产剥离（转让）、收购、管理和处置的相关人员。 总的来说，这工作是比较好的，通常比较轻松。拓展资料：1、新规对银行不良资产处置的影响及对策如下，明确各项权利及详细信息，首先是核定居住权，明确处置难易程度。民法典“物权”部分增加了居住权的内容，第366条规定，拥有居住权的人，有权依照《民事诉讼法》的规定，享有占有、使用他人房屋的用益物权。合同，以满足居住和居住的需要。处置人员应当关注抵押房屋是否具有居住权，并充分评估其对具有居住权的房屋处置难度和转移价值的影响。2、再就是利用新规对抵押贷款进行适当调整。民法典第405条规定，抵押权成立前，抵押物已经出租、转让，原租赁关系不受抵押权的影响。与物权法第一百九十条相比，增加了“占有转移”的条件，从而可以找到尽职调查。尽职调查人员可以保留当场没有其他人占用抵押物的证据，以应对债务人故意签订虚假租赁合同的干扰和抵制。3、还有一点是规范抵押与质押同时设立的顺序。 《民法典》第415条规定，同一财产同时具有抵押和质押的，按照登记、交付的时间确定清偿先后顺序。第四百一十六条“动产抵押所担保的主债权为抵押物价款，且自标的物交付之日起十日内办理抵押登记的，抵押权人优先于买受人的其他担保权益。抵押财产。明确质押动产抵押的清算顺序，充分调整动产抵押或质押时的相关情况。考虑处置因素，合理估价4、其次是扩大安置补偿范围，体现潜在补偿来源。根据原《担保法》和《物权法》规定，以公益为目的的民间单位不能为自己或他人的融资提供担保，不纳入资产处置和征收范围。民法典第六百八_十三条第二款规定，非营利法人和以公益为目的的非法人组织不得作为保证人。

6. 为什么要加快银行不良资产处置

(一)有利于金融机构的良性运行
　　建立“金融债权司法保障”机制，加快处置银行不良资产，保障金融案件快立、快审、快执，加大司法保障力度，能够有效地降低银行不良贷款率、减少由于创新金融制度所引发的风险、推动银行的良性发展。银行等金融机构作为金融改革的重要组成部分，事关整个金融市场的稳定和金融秩序的运行，法院需要针对金融机构的债权保障加强部门联动。创新举措，提高案件处理的效率，减少案件流转中不必要的时间，降低银行贷款不良率，减少金融机构在金改中遭遇的经营风险。
　　(二)有利于金融改革的深化
　　金融改革的基础是稳定的金融市场和正常的金融秩序，而金融市场的主体便是以银行为代表的金融机构，我国当前金融改革主要也是以金融机构为载体。法院加快银行不良资产处置作为一项强有力的法律保障，对金融改革具有重要意义，是一项改革得以深化的重要因素，一方面有助于银企厘清自身风险并制定合理的规避措施，科学深化改革;另一方面，有助于减少金融机构在改革中所面临的风险，可以有效地防止金融市场的动荡，确保金融改革可以在安全的轨道上运行，从而为进一步深化改革提供基础和助力。
　　(三)有利于实体经济的振兴
　　加快银行不良资产处置，有利于减少银行业金融机构的经营风险，维护地区金融市场的稳定，确保金融机构和关联企业的正常借贷。从而为企业的生存、发展、转型提供助力，振兴实体经济。使金融机构、小额贷款公司减少不良贷款，从而释放更多的资金，有力地推进企业的发展。追本溯源，金融改革的根本目的还是着眼于实体经济的振兴，加快银行业金融机构不良资产处置，可以间接使周转困难的企业得到支持;使经营恶化的企业走上正轨;使破产企业得到重整和新生。促使金融与地方经济互动发展，形成新型良性的银企关系。

7. 帮银行处理不良资产的公司

您好亲，处理不良资产管理公司，是当时国家准备将工、农、中、建四大国有专业银行进行商业化改革，将商业银行推向市场，但是在推进这个改革的时候，碰到了四大国有专业银行巨大的不良信贷资产这个拦路虎，专业银行的不良信贷产不解决，专业银行就无法实现商业化改革。而且还有的国有专业银行由于巨大的不良信贷资产的拖累，几乎到了破产的边缘。对此，本世纪初中央政府决定成立不良资产处置公司来专门剥离四大国有专业银行的不良贷款，并进行处置经营，以推进国有专业银行向国有商业银行的改革转变。当时是这样的，中国长城资产管理公司，对口接收中国农业银行的不良资产；中国信达资产管理公司，对口接收中国建设银行和国家开发银行的不良资产；中国华融资产管自理公司，对口接收中国工商银行不良资产；中国东方资产管理公司，对口接收中国银行不良资产。【摘要】
帮银行处理不良资产的公司【提问】
您好亲，处理不良资产管理公司，是当时国家准备将工、农、中、建四大国有专业银行进行商业化改革，将商业银行推向市场，但是在推进这个改革的时候，碰到了四大国有专业银行巨大的不良信贷资产这个拦路虎，专业银行的不良信贷产不解决，专业银行就无法实现商业化改革。而且还有的国有专业银行由于巨大的不良信贷资产的拖累，几乎到了破产的边缘。对此，本世纪初中央政府决定成立不良资产处置公司来专门剥离四大国有专业银行的不良贷款，并进行处置经营，以推进国有专业银行向国有商业银行的改革转变。当时是这样的，中国长城资产管理公司，对口接收中国农业银行的不良资产；中国信达资产管理公司，对口接收中国建设银行和国家开发银行的不良资产；中国华融资产管自理公司，对口接收中国工商银行不良资产；中国东方资产管理公司，对口接收中国银行不良资产。【回答】
瓦店店有这样的公司吗，法人贵姓【提问】
请帮着查询【提问】
您好亲，瓦店店没有这样的公司，目前只有长城，信达，华融等大公司【回答】

8. 银行不良资产处置方法

法律分析：对于不良资产，银行的处置方法也有很多。可能会采取直接上门催收的方式，也可能到法院起诉，请求司法机关的协助，也可能通过“借新还旧”的方式，盘活不良资产，也可以进行不良资产转让，或者用实现担保物权的方式解决。具体要看银行怎么处置。银行不良资产处置有七种方式：
直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法， 应注意以下问题 。 
1、 应在诉讼时效内进行催收；
2、 注意催收的方式；
3、 催收主体的问题 ；
4、 超过诉讼时效的问题 。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 
第四百一十条 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
第二百一十九条 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。