我国民营企业融资问题采取的措施有哪些

1. 我国民营企业融资问题采取的措施有哪些

民营中小企业融资现状分析 
近几年来,国务院出台_『一系列支持中小民营企业进行产品结构调 
整和技术改造的政策,这些政策在一定程度上缓解r部分中小民营企业 
目前融资难问题.但由于种种因素的影响．中小民营企业融资仍受到诸 
多限制,其融资难的问题并未得到解决,主要表现在以下几个方面：
l直接融资方面：资本市场为中小民营企业提供的融资渠道有限,
门槛过高.中国资本市场结构尚存在一定的缺陷,证券市场门槛高,创业 
投资体制不健全,加上民营企业规模小,承担不起股票发行的费用,也不 
易取得公开发行上市的资格等自身弱点,不利于民营中小企业的融资.
中小企业板固然为中小企业提供了一条通过资本市场进行融资的途径,
但并不会成为上千万家中小企业最主要的融资渠道：至于发行债券,目 
前发行的重点建设债券和地方企业债券,利率固定,期限较长,主要用于 
进行资本密集型大规模项目的投资,带有政府主导垄断的推动型色彩,
一般民营企业难以进入,况且并不适合作为中小民营企业的融资手段.
中小企业难以通过资本市场公开筹集资金.当前,我国金融市场已形成 
股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类六大融资方式,但这些 
埘中小民营企业的开放程度很低,除少量信贷资金外,民营企业很难通 
过债权和股权融资的渠道获取资金.由于国内资本市场准入的门槛高,
加上管理日趋规范,中小民营企业已很难像资本市场建立初期那样靠虚 
虚实实的“捆绑上市”获得上市资格,中小民营企业更被政策性地排斥在 
资本市场之外,无法到资本市场直接融资.二板市场的建立和发展只是 
风声大、雨点小,多数高科技型中小民营企业仍难以筹措发展所需的资 
金.而可为广大中小型企业提供融资服务的地方证券交易市场和风险资 
本市场则尚未列一t-_议事日程,这类小型资本市场的缺失,使中小民营企 
业失去了直接融资的主要渠道.绝大多数民营企业的中长期投资,主要 
靠民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转股等非正规、小范围的集资 
或股权融资取得,此类融资规模小、成本高、风险大,使投资缺乏稳定性

2. 民营企业融资难的原因及其对策有哪些内容

民营企业现行的融资方案主要有以下几种：

A、银行融资，银行融资又可细分为以下几种：
1、抵押融资，用企业或者企业主的不动产抵押给银行来做融资。
2、信用融资，从企业的良好经营状况、应收账款、年开税票总额等各方面综合考察来给企业做一笔信用贷款。
3、科技融资，获得国家高新企业认证的民营企业可用股权从银行获得高新企业专用额度且有政府贴息。
B、民间资本，如各种私募、资产管理公司、担保公司等，以出让公司股权或约定年化利率获得融资。
C、风投，如各种风投公司，看中企业良好的经营状况和成长空间，只接受股权融资。

3. 民营企业融资困难的解决办法有哪些

民营企业融资困难的解决办法有：
1.完善企业制度，健全治理结构；
2.降低经营风险，提高偿债能力；
3.结合资金供给模式，改进金融服务；
4.适应市场发展需要，改革经营管理体制和运作模式；
5.大力发展地方性中小金融机构。
一、股权融资有哪些优点
股权融资在企业投资与经营方面具有以下优势：
（1）股权融资需要建立较为完善的公司法人治理结构。公司的法人治理结构一般由股东大会、董事会、监事会、高级经理组成，相互之间形成多重风险约束和权利制衡机制。降低了企业的经营风险。
（2）在现代金融理论中，证券市场又称公开市场，证券市场在信息公开性和资金价格的竞争性两方面来讲优于贷款市场。
（3）如果借款者在企业股权结构中占有较大份额，那么他运用企业借款从事高风险投资和产生道德风险的可能性就将大为减小。
二、股权投资风险有哪些原因
股权投资风险的原因：
1、主观风险，股权投资主体由投资方、被投资方两大要素构成，前者是资金持有者，后者是资金需求者，投资主体操控失误是引起风险的主要原因。
2、客观风险，我国市场经济体制尚处于改革阶段，金融集资模式依旧存在着许多风险，一些客观因素会造成股权投资风险，这与市场环境、国家政策等因素相关。
【本文关联的相关法律依据】
根据《贷款通则》第十一条，贷款期限，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

4. 我国民营企业融资难及对策？

　　关于有效缓解中小企业
　　融资难问题的提案
　　中小企业在我市经济发展中具有举足轻重的作用。截止2010年，全市中小企业（含个体工商）达9.3万户，其中企业1.3万多户，涉及到农、工、商、运、建、服等行业，从业人员达36万人，占全市就业人数的70.5%，实现增加值433亿元，占全市增加值66.54%，成为全市吸纳就业、促进社会稳定和经济发展主力军。
　　但是，我市中小企业总体以劳动密集型产业居多，竞争十分激烈，企业利润留存极为有限，自我积累严重不足，特别是今年以来，由于紧缩的货币政策，使“先天不足”的我市中小企业更加“雪上加霜”，普遍感到流动资金周转困难，资金链断裂，出现了停产、半停产现象，中小企业的融资难问题亟待解决。
　　一、中小企业融资难的主要原因
　　（一）中小企业自身内部原因导致中小企业融资难。
　　1、中小企业经营风险大、银行借贷风险高。我市的中小企业大多为劳动密集型产业，企业的规模相对较小、科技含量不高、管理水平低下，很少有自主创新，大多是跟随和模仿，打的都是价格战，在产业链中处于下游。这就使得中小企业在经济一体化的今天面临的竞争日益激烈、风险不断加大。大多数中小企业的行业壁垒都比较低、缺乏技术含量，对资金的要求也不高，创业者大多为农民出身，整体素质不高，这就使得中小企业在同类产品中存在着残酷的价格竞争。这种竞争浪费了巨大的资源，并且使得中小企业的产品品种单一、质量低下，难以做出品牌，走自主创新之路，这就使得银行面临的借贷风险比较高，更加深了中小企业融资的难度，形成了一个恶性循环。
　　2、中小企业信用等级低。我市中小企业普遍信用等级低下。信用是一种资源，是企业的无形资产，在市场经济中，信用己成为市场交易的基本准则，而现在许多地区都没有具体的规范中小企业信用的法律或法规。因此导致一些中小企业信用状况不良，这些问题都在一定程度上影响着我市中小企业的信用形象，使得银行惜贷。
　　3、中小企业财务信息可信程度低。中小企业相对于管理比较规范的大企业来说，财务制度不健全、会计信息不真实，更有甚者存在两本账。由于中小企业的交易灵活、有些时候不需要发票及转账，因此账务信息难以控制，又由于我国的税务监督力度不够，也给中小企业会计信息不真实提供了便利。中小企业大多为民营家族式的中小企业，这就使得会计信息造假在组织上得以保障。并且会计信息的造假成本非常之低，以至于很少有企业因此而受到政府部门的重罚。银行的金融机构在向中小企业提供信贷支持时，为了降低其信贷风险，往往要求中小企业进行抵押贷款，这样就限制了中小企业的发展。那些信誉良好、经营正规的中小企业也不能获得与大企业一样的待遇，融资遭遇瓶颈，有时则不得不通过民间融资。
　　4、中小企业的管理水平相对低下。中小企业管理一般都存在家族式、经验式管理，粗放经营和用人为亲等现象比较突出，经营者往往无暇顾及企业的长远发展及规划。
　　（二）金融创新不足直接制约了中小企业融资。金融机构对中小企业支持力度不够，从表面看是银行受信贷经营机制的约束，存在慎贷、惜贷倾向，而深层原因是受信贷规模、信贷投向、资金的安全性与盈利性、绩效考核标准等影响。一是信贷政策不配套。银行经营坚持风险平衡原则，在目前受信贷规模的限制，可供信贷资金已十分紧张，银行信贷投向的基本原则是“抓大放小”，考虑是资金的安全性与盈利性，加上银行业的绩效考核标准单一，只将安全性和盈利性作为绩效考核的主要指标，在这种情况下，银行当然会首选生产经营稳定、利润有保证的大中型企业，而对那些有发展潜力，但要冒一定风险的微小企业支持力度自然减弱。二是贷款担保方式不灵活，创新不足。担保是银行为防止信息不对称与道德风险，保障信贷资产安全性的手段，也是银行进行商业化运作的客观要求。但在目前中小企业普遍难以达到担保条件的情况下，银行缺乏有针对性的解决措施。三是商业化的经营机制客观上制约了对中小企业的信贷投入。银行普遍实行“集中管理，集约经营”，信贷权集中上收，基层行的授信额度减少，申报环节增加，审批时间延长。推行贷款责任人和终身追究制度，基层信贷人员开发中小企业客户积极性不高。四是缺乏中小企业信用评估标准。对中小企业的信用等级评定主要以大企业的标准和指标作为参照，还没有建立起适应中小企业特点的信用评级制度。
　　（三）政策执行不到位是中小企业融资难关键。中小企业的扶持政策，国家和省已经出台了一系列相关政策，但由于绝大部分政策都是粗线条的，而中小企业的融资矛盾是复杂的，再加上具体各级执行者对政策理解的偏差或行为上的不主动，使政策执行难以到位。
　　二、缓解中小企业融资难的对策和建议
　　中小企业融资难不是单方面的因素影响，而是多方面的系统因素影响，因此，需要政府、企业、银行及社会各方面协调配合，采取积极措施，共同化解。


　　（一）中小企业要增强自我发展能力和信用观念。自我发展能力和信用观念是改善中小企业融资环境，最终解决融资难问题的根本出路。中小企业要通过改善经营管理，增加经济效益，改进生产技术，提高企业核心竞争能力和持续发展能力，逐步增强对信贷资金的吸引力。要认识到诚实守信是增加中小企业贷款，融洽银企关系最好的办法，坚持诚信守信，提高资信度，依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的信任和支持。


　　（二）金融机构要改善金融服务，加大对中小企业支持力度。首先，确保所有银行业金融机构对小企业贷款的平均增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度。对小企业贷款的增长实行单独的考核。其次，所有商业银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构，并实行独立核算，独立审批，独立激励。第三，商业银行切实建立支持小企业实现可持续发展的“六项机制” 包括:风险定价的机制、独立核算的机制、高效审批的机制、激励约束机制、专门的人员培训和违约信息的通报机制。以确保小企业金融服务在可持续的基础上发展。第四，落实授信尽职指引和风险补偿。只要银行按规定做了信贷的审核管理，做了贷前的企业经营财务的尽职调查后发放贷款，由于市场或者其他突发因素造成的贷款不能及时偿还，银监部门对经办人可免于追究责任，政府部门要建立小企业贷款风险补偿资金，给予一定比例风险补偿，解除银行对中小企业贷款的后顾之忧。第五，放宽抵押资产的范围。推广采用企业无形资产、股权、项目权益、商业汇票、应收账款等多种抵押方式，积极探索解决集体土地使用权流转和抵押制度。第六，发展适合中小企业特点的贸易融资。对企业在真实贸易背景下的交易过程中的存货、应收款项、预付帐款等可向银行申请融资，比如出口信用证打包贷款、出口押汇、存货质押、应收帐款质押等。
　　（三）政府部门要大力推进中小企业信用建设。政府应在信息供给、改进服务、创造环境等方面为中小企业发展提供支持，大力宣传信用观念，重塑社会信用秩序，优化社会信用环境。建立中小企业的信用体制和服务体系，向企业提供技术开发、人才培训、信息咨询等方面的服务，提高中小企业的综合素质。建立中小企业信用信息平台，公开不良信用记录，逐步实现中小企业信用监督的社会化。加强法制建设，严厉打击逃废银行债务的行为，为创造良好的信用环境提供法律保障。


　　（四）进一步培育和完善信用担保市场。建立和完善担保机构的行业准入、风险控制和损失补偿机制。增加对担保公司的资金投入，提升其担保能力。鼓励建立多层次、多形式的中小企业担保机构，鼓励民间资本或有条件的企业投资创办民营担保机构，政策上给予扶持。鼓励中小企业联合出资，建立联保、互保性质的担保机构，降低银行的贷款风险。加强对中小企业担保机构的监管。
　　（五）建立健全社会服务体系。建立和完善包括中小企业服务中心、产权交易、信用评级、审计服务等旨在为中小企业服务的中介组织。加强对中小企业会计制度、内控制度、财务规划等方面的辅导培训，为中小企业发展培训人才。建立适应中小企业特点的信用评估体系，有效规范中小企业信用评估和中介机构的征信行为。

5. 民营企业融资难的原因及对策

民营企业融资难的原因及对策有：我觉得原因是 :首先，从民营企业自身特点来看，中小企业作为民营企业的主体大多规模较小，存在受宏观经济和市场波动的影响较大、抵御风险能力差、没有抵押物或者抵押物价值等客观问题;服务该类企业金融机构需要投入更多的固定成本，同时还面临更高的坏账风险。 　　其次，民营企业自身不规范也是造成其融资难的重要原因。例如财务不规范问题在中小民营企业中普遍存在。出于降低成本、避税等原因，一些民营企业会采取财务报表造假等手段，面向银行和税务部门分别提供不同的财务报表，导致金融机构难以判断企业的真实运营情况，也增加了金融机构的工作成本。我觉得具体的对策是 :创新融资模式，完善多层次融资体系 。　一般来说，在企业发展初期和高速成长阶段，企业营收增长较快，但现金流不稳定，不适合银行信贷、债券等债权融资模式，风投、创投等股权融资更合适;在发展成熟阶段，现金流相对稳定，适宜银行信贷、债券等债权融资模式。然而，在我国融资结构中，以银行信贷为代表的间接融资比例非常高，直接融资的比例相对较低。未来应进一步创新融资模式，完善多层次的融资体系，拓宽民营企业的直接融资渠道。 　　具体而言，在近期可以开展以下两方面的工作：一是加快推进科创板建设。民营企业融资我们可以到明德了解一下。北京明德天盛投资管理中心（以下简称“明德天盛”）成立于2011年，是一家股权投资管理机构，注册地在北京，专注于通过风险投资、私募股权、收购兼并等方式帮助处于不同成长周期的优秀企业实现长足发展。【如果你还有有关民营企业融资的问题，可以点击下方的在线咨询按钮，直接跟老师对话交流。】

6. 如何解决民营企业融资问题?

1、加强企业自身建设，增强自身实力
企业自身建设包括企业管理制度建设、企业财务制度建设、企业信用制度建设。其中最关键的是企业财务制度建设，是企业管理建设的中心环节。民营企业要从自身出发，审视自身存在的问题，积极转变思想认识、更新经营管理理念、完善内控管理体系，将财务管理放在企业管理的中心位置上，进而从经营预算成本管理和货币资金流量管理及全面资产管理等方面入手，发现企业财务管理方面的不足，以此来提高企业财务管理的质量。建立健全现行的管理制度和财务制度，加强领导阶层的管理意识和风险意识，提升企业资产价值，改变企业形象，才能更好地吸引融资。
2、建立民营金融机构，鼓励引导民间资本集中起来用于企业融资
在此先解释此处所说的民营金融机构与传统金融机构的区别：与传统金融机构不同，民营金融机构应该把放款主体确定为民营企业，相比之下更偏向于为民营企业提供融资服务，且并不完全以盈利为目的，而是带有促进社会经济发展的目的开展业务。以民营企业为服务主体，拓宽了民营企业的融资渠道，使企业可以得到更多的融资，同时要出台相对应的政策鼓励引导民间零散资金向民营金融机构集中以形成较大资金，用于民营企业甚至是大企业的融资。
3、政府应该加大对民营企业融资的扶持力度以及政策落实程度
政府应该深刻认识到民营企业现阶段以及未来在我国经济发展中所能发挥的重大重要，在给予民营企业财政政策支持的同时，也应该考虑到民营企业对资金的需要。在由政府公开招标以及政府采购方面，在质量能得到保证的前提条件下，可以尽量多考虑一下采用民营企业所提供的商品和劳务，这样有利于缩小民营企业与大企业之间融资的差距，有利于民营企业在竞争之中取得优势地位，扩大企业规模和企业资产。另一方面应加大相关支持民营企业融资政策的落实力度，加强监督管理，对符合条件的企业进行资金和财政支持。
4、加强规范民间融资管理
针对近年来民营企业对民间融资需求不断上升的情况，体现了民间融资越来越成为民营企业融资的重要方式。完善法律法规，将当前活跃的民间融资行为规范化，对民间融资行为加强监管，对于民间资本借贷过程中产生的一系列问题要及时处理，通过有效的风险预警系统使民间资本尽快走上科学透明的发展道路，为民营企业的融资创造一个良好的社会环境。
一、民营企业融资难的原因有哪些？
1、企业治理结构不规范
融资困境被公认为困扰民营企业发展的最主要因素之一，良好的管理结构在一个企业的发展过程中显得尤为重要，对于民营企业来说，制定一套完整良好的管理制度是企业自身发展壮大的一个重要因素，而目前我国部分民营企业存在管理混乱的情况，我们只有找到问题的所在，才能从根本上解决问题。
2、银行与民营企业之间信息不对称分析
信息不对称指的是在市场活动中，交易双方所掌握的信息量不同，掌握信息就多的一方在交易活动中处于有利位置，掌握信息量少的一方在交易活动中处于不利位置。在企业需求融资的过程中，企业拥有者往往不会主动将企业所有的信息公布给提供贷款的机构，或者只提供对自己企业贷款有利的情况，而故意隐瞒或淡化对企业贷款不利的情况。
3、民间融资不规范
由于大企业在国家金融机构融资方面比民营企业拥有更多的优势，因此民间融资的主要对象是民营企业。民间融资在民营企业融资中占有重要的作用，但由于目前民间融资的体系制度并不健全，民间金融也并没有得到政府的认可。

7. 如何有效解决民营企业融资问题？

1、调整和完善银行结构体系
现阶段，我国商业银行结构体系中国有商业银行仍占高度垄断地位，而民营商业银行数量很少，民营性的中小商业银行更是稀少。这种金融服务结构，不仅严重降低了中小企业融资效率，影响了中小企业的发展，而且还加大了国有商业银行系统的金融风险。应改革创新金融社区服务模式，方便地方性中小金融机构的进入当地众多的民营企业，形成金融机构与企业“双赢”的良好局面。
2、创立专门针对中小企业的政策性银行
可以考虑除现有的中国农业发展银行、国家开发银行和中国进出口银行三大政策性银行，新创立“中小企业发展银行”，专做中小企业的信贷融资，专门解决中小企业的融资。如韩国中小企业银行、法国中小企业设备信贷银行，就是这样的银行，它们的效果很不错，很值得借鉴。
3、完善中小企业自身建设
企业要加强自身管理，提高企业的自身管理理念和水平。民营中小企业要加强队伍建设，提高管理人员素质和业务水平，改革经营管理模式，尽快建立起适应市场经济需要的现代企业管理制度与模式，吸纳专业性强的技术和管理人才；企业经营管理由家族式管理向的现代化科学管理转变；产权制度由自然人产权向现代企业产权制度转变，让民营中小企业正规化，规范化。
4、降低银行门槛，并逐步放开对民间借贷资本的金融管制
既然大材不必小用，大银行为小企业服务不对口、成本太高，为何不让中小银行服务中小企业；既然民间资本的金融活动相当强烈，而且“地下信贷”事实上已客观存在，为什么不可以通过大胆的体制创新，在做好标准化、规范化的前提下，构建足够多的中小银行，满足民间资本融通的需求，为中小企业融资的搭建平台。
由此可见，民营企业融资问题主要表现在融资渠道窄，融资成本高等方面。这就要求国家要完善银行体系，允许更多金融机构参与到贷款业务中来。并且可以成立一些针对民营企业融资的政策性银行，给予优惠扶植政策。另外，民营企业也应该加强自身建设，提供信誉，规范经营，这样有利于拿到贷款。

8. 有效解决民营企业融资问题

一、民营企业融资问题体现在哪些方面？
1、担保难、贷款难普遍存在
就目前来说，民营企业特别是中小企业只能从各级金融机构获得短期信贷业务，金融机构对其不开放中长期信贷业务，造成中长期信贷业务严重供给不足。于是大部分民营中小企业只能将非正式金融作为补充企业流动资金的主要方式和渠道。如从“储金会”、“地下钱庄”用高利率获取借款、依靠拖欠贷款来周转资金、相互担保等途径筹集应急资金。而且，目前信用担保服务体制，远远满足不了我国民营中小企业大面积的担保需求。
2、股权融资渠道狭窄
与银行信贷相比较，股票证券市场对我国民营中小企业的开放程度更低，正规的股票债券融资渠道根本满足不了我国民营经济的多层次的直接融资需求。虽然证券市场经过十多年的发展，民营企业的身影还为数不多。绝大部分私营企业与乡镇企业融资渠道与方式，主要通过内部股份募集、向职工借债集资、现有职工股东的红利转为股本、发起人与相关企业之间募股等民间渠道筹集中长期投资资金。这种小范围、非正规的股权融资，规模小、风险大、成本高，而且很难转让兑现，股权融资不可靠、不可持续。
二、如何有效解决民营企业融资问题？
1、调整和完善银行结构体系
现阶段，我国商业银行结构体系中国有商业银行仍占高度垄断地位，而民营商业银行数量很少，民营性的中小商业银行更是稀少。这种金融服务结构，不仅严重降低了中小企业融资效率，影响了中小企业的发展，而且还加大了国有商业银行系统的金融风险。应改革创新金融社区服务模式，方便地方性中小金融机构的进入当地众多的民营企业，形成金融机构与企业“双赢”的良好局面。
2、创立专门针对中小企业的政策性银行
可以考虑除现有的中国农业发展银行、国家开发银行和中国进出口银行三大政策性银行，新创立“中小企业发展银行”，专做中小企业的信贷融资，专门解决中小企业的融资。如韩国中小企业银行、法国中小企业设备信贷银行，就是这样的银行，它们的效果很不错，很值得借鉴。
3、完善中小企业自身建设
企业要加强自身管理，提高企业的自身管理理念和水平。民营中小企业要加强队伍建设，提高管理人员素质和业务水平，改革经营管理模式，尽快建立起适应市场经济需要的现代企业管理制度与模式，吸纳专业性强的技术和管理人才；企业经营管理由家族式管理向的现代化科学管理转变；产权制度由自然人产权向现代企业产权制度转变，让民营中小企业正规化，规范化。
4、降低银行门槛，并逐步放开对民间借贷资本的金融管制
既然大材不必小用，大银行为小企业服务不对口、成本太高，为何不让中小银行服务中小企业；既然民间资本的金融活动相当强烈，而且“地下信贷”事实上已客观存在，为什么不可以通过大胆的体制创新，在做好标准化、规范化的前提下，构建足够多的中小银行，满足民间资本融通的需求，为中小企业融资的搭建平台。