贷款公司的贷款信托

2024-07-19 22:50

1. 贷款公司的贷款信托

什么是贷款信托贷款信托是以贷款方式运用信托资金,是资金信托的主要运用形式。贷款信托以实际获利、分红为原则,不允许受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益,是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动,一般受投资项目的资金需求影响,在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时,信托资金贷放款额就高。贷款信托的合同年限一般为3年以上,比较缺乏流动性。信托资金大部分是贷给基建用户的,期限较长,一旦委托人与受托者达成信托合同,在其期限之内不得解约。不过,在合同期内委托人急需用钱,也可以采取转让的方式办理。贷款信托业务贷款信托业务包括委托人确定用途的流动资金贷款信托和由受托人确定管理方式的贷款信托。(1)委托人确定用途的流动资金贷款信托:厦国信将多个委托人的信托资金聚集起来,形成一定规模和实力的资金组合,以流动资金贷款的形式将资金提供给既定的资金使用人,用于生产经营活动以获取信托收益。(2)由受托人确定管理方式的贷款信托:委托人将合法拥有的一定金额的资金委托给厦国信(受托人),由受托人代为确定管理方式并以自己的名义向借款人提供贷款,约定在一定期限内回收本金及利息并交付给受益人的资金信托业务。信托资金主要运用于:经济实力较强、资信等级较高、信誉好的知名企业或有变现能力较强的资产抵(质)押的以及有政府财政预算安排偿还的风险较低的流动资金贷款。厦国信根据实际情况具体选择信托资金使用人。在资金闲置期间可运用于同业拆放、国债回购等风险较低的金融工具。贷款信托的特征贷款信托的特征是:委托人将资金交付信托后,信托公司将信托资金用于一定期限的贷款运用。贷款信托在中国的市场前景贷款信托在中国将有良好市场前景,原因在于:(1)贷款信托在资金运用形式方面采取贷款方式,只要落实抵押或质押、担保手续,一般情况下风险是可控制的。而在收益方面,贷款信托的资金运用是大多是中长期的,其贷款利率远远高于商业银行的定期储蓄利率。因此,贷款信托收益率对投资者(委托人)有一定的吸引力。(2)以信托公司处于主动地位创设信托,只要安全性、收益性对投资者有足够吸引力,通常都会取得投资者的认可。(3)中国与创设贷款信托时的日本一样,是一个后起的发展中国家,中长期建设开发资金的筹集,对于促进国家经济的发展是极为重要的,贷款信托作为一个能够为中长期项目建设融通巨额资金的信托品种,必然会具有广阔的市场前景。

贷款公司的贷款信托

2. 银行可以向信托公司贷款吗

  第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务:

  (一)吸收公众存款;

  (二)发放短期、中期和长期贷款;

  (三)办理国内外结算;

  (四)办理票据贴现;

  (五)发行金融债券;

  (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;

  (七)买卖政府债券;

  (八)从事同业拆借;

  (九)买卖、代理买卖外汇;

  (十)提供信用证服务及担保;

  (十一)代理收付款项及代理保险业务;

  (十二)提供保管箱服务;

  (十三)经中国人民银行批准的其他业务。

  经营范围由商业银行章程规定,报中国人民银行批准。

  第四十三条

  商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产。

  商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前,商业银行已向非银行金融机构和企业投资的,由国务院另行规定实施办法。

3. 信托与银行信贷的联系

法律分析:
1. 经济关系不同
信托是按照“受人之托,帮他人理财”的宗旨来融通资金、管理财产。涉及委托人、受益人和受托人三个当事人,体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求,是银行与存款人、贷款人之间发生的双边信用关系。
2. 融资方式不同
信托公司作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。
3. 业务范围不同
信托公司是集“融资”与“融物”于一体,可以是资金形态也可以是实物形态。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是资金形态。
4. 收益获取方式不同
信托收益是按经营成果来获得,而银行信贷的收益则是按银行规定的利率计算利息,按提供的服务手续费来确定的。
5. 清算方式不同
信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。而银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算。

法律依据:
《中华人民共和国信托法》
第六条 设立信托,必须有合法的信托目的。
第七条 设立信托,必须有确定的信托财产,并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。本法所称财产包括合法的财产权利。
第八条 设立信托,应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的,信托合同签订时,信托成立。采取其他书面形式设立信托的,受托人承诺信托时,信托成立。

信托与银行信贷的联系

4. 信托公司和银行相比,发放贷款有什么优势

要说企业如果能够从银行贷到钱,那就没必要找信托公司借钱。
因为信托公司发放贷款流程一般是这样的,首先信托经理做尽职调查(查资产、负债、担保等)耗时会在1-3个月。然后向公众募集资金(这个过程很短。如果项目好,可以几天内资金到位)
当然银行如果要贷款给企业,同样需要做尽职调查。耗时差不多。但是就不需要募集。因为银行的钱都是募集好的(比如说理财金)。
这样你可以辨别了吧。如果单纯从发放贷款的角度看,银行更快。
但是很多企业通过银行不一定能贷到钱。通过信托公司就可以。这也是为什么从银行贷款的利息要比信托低的原因。

5. 到信托投资公司贷款安全吗

朋友。。。信托公司不贷款,只搞融资项目。
如果你开公司的,最常见的比如房地产开发公司,要搞项目了,去银行贷不到款或者数目不理想或者还款的期限无法接受,那你可以找信托给你包装成股权融资的产品,再对外向投资者发售,当然,成本肯定比在银行贷款高。。。
话再说回来,就算。。。就算它这信托公司能贷款吧,贷款都到你手上了,你问啥安不安全啊?这个问题应该是信托公司想,贷款给你安不安全吧?实话实说,你的提问很没有逻辑...
作为一般的投资者,你如果手上有一定的资金想投资,可以考虑购买信托公司的理财产品。但是投资有风险哈。信托的收益是比较高的,但是如果项目亏本,信托公司是不保本的,它只会在投资合同约定的范围内承担有限的对你投资损失的补偿。通俗点,信托公司拿你的钱暂时去换某个公司的股权,钱就给某公司用于约定的项目开发。等项目结束后,再由某公司拿靠这个项目赚来的钱赎回这些股份并给一定的投资回报。而你在这个项目存续期间,就是这个公司暂时的“二道贩子”股东,股东既能获取收益,也需承担损失的风险,就看项目干的咋样。。。了解?所以,真要想投资信托理财产品的话,一是要看项目本身的前景,二是要看信托公司的实力(祈祷到时候万一亏了,他有能力从自己口袋里多掏点钱弥补你的损失)。

到信托投资公司贷款安全吗

6. 信托投资公司与银行的差异?

信托投资公司与其他金融机构无论是在其营业范围、经营手段、功能作用等各个方面都有着诸多的联系,同时也存在明显的差异。从我国信托业产生和发展的历程来看,信托投资公司与商业银行有着密切的联系和渊源,在很多西方国家由于实行混业经营的金融体制,其信托业务大都涵盖在银行业之中,同时又严格区分,故在此以商业银行为例,与信托投资公司加以比较,其主要区别体现在以下方面。  
(一)经济关系不同。信托体现的是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系,银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。  
(二)基本职能不同。信托的基本职能是财产事务管理职能,侧重于理财,而银行业务的基本职能是融通资金。  
(三)业务范围不同。信托业务是集“融资”与“融物”于一体,除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广。而银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主,主要是融通资金,范围较小。  
(四)融资方式不同。信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体,起直接金融作用。而银行则是信用中介,把社会闲置资金或暂时不用的资金集中起来,转交给贷款人,起间接金融的作用。  
(五)承担风险不同。信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,在受托人无过失的情况下,一般由委托人承担。银行则是根据国家金融政策、制度办理业务,自主经营,因而银行承担整个存贷资金运营风险。  
(六)收益获取方式不同。信托收益是按实绩原则获得,即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息,按提供的服务手续费来确定的。  
(七)收益对象不同。信托的经营收益归信托受益人所有,银行的经营收益归银行本身所有。  
(八)意旨的主体不同。信托业务意旨的主体是委托人,在整个信托业务中,委托人占主动地位,受托人受委托人意旨的制约。而银行业务的意旨主体是银行自身,银行自主发放贷款,不受存款人和借款人制约。

7. 信托与银行信贷的区别

信托和银行信贷都是一种信用方式,但两者多有不同。
1、经济关系不同信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产,涉及委托人、受托人和受益人三个当事人,其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求,是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。
2、行为主体不同信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中,受托人要按照委托人的意旨开展业务,为受益人服务,其整个过程,委托人都占主动地位,受托人被动地履行信托契约,受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行,银行自主地发放贷款,进行经营,其行为既不受存款人意旨的制约,也不受借款人意旨的强求。
3、承担风险不同信托一般按委托人的意图经营管理信托财产,信托的经营风险一般由委托人或受益人承担,信托投资公司只收取手续费和佣金,不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款,自主经营,因而银行承担整个信贷资金的营运风险,只要不破产,对存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同银行破产时,存、贷款作为破产清算财产统一参与清算;而信托投资公司终止时,信托财产不属于清算财产,由新的受托人承接继续管理,保护信托财产免受损失。相关知识延伸阅读:什么是银行信贷?银行信贷是银行将部分存款暂时借给企事业单位使用,在约定时间内收回并收取一定利息的经济活动。银行信贷指以银行为中介、并要求利息为回报的货币借贷。以银行为中介,界定了信用形式及其发展阶段。只指借贷通过银行进行。以上便是信托和银行信贷的区别,两者是不同的情况的,当然,对此还有其他疑问的,建议必要时可以找专业律师介入。

信托与银行信贷的区别

8. 银行金融机构包括信托公司吗

不包括信托公司,其主要的金融机构分为四大类:银行类、保险类、证券类、信托类。拓展资料:主要的金融机构分为四大类:1、银行类,典型的就是我们所谓商业银行;2、保险类,这个不用过多解释吧;3、证券类,比如国内的证券公司,在美国叫投资银行,简称投行;4、信托类,信托是一种金融制度安排,最典型的是基金。银行业金融机构有:1.政策性银行。国家开发银行,中国进出口银行,中国农业发展银行2.大型商业银行。中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行3.中小商业银行。股份制商业银行,城市商业银行4.农村金融机构。农村信用社、农村商业银行和农村合作银行,村镇银行和农村资金互助社5.中国邮政储蓄银行6.外资银行非银行金融机构:1.金融资产管理公司2.信托公司3.企业集团财务公司4.金融租赁公司5.汽车金融公司6.货币经纪公司金融机构往来核算的内容有:商业银行之间的往来,包括同城票据交换及清算、异地跨系统汇划款项相互转汇、同业拆借等;商业银行和中央银行的往来,包括商业银行向中央银行送存或提取现金、缴存存款准备金、向中央银行借款、办理再贴现及通过中央银行汇划款项。具体包括:1.各银行按国家规定存入中国人民银行的准备金。2.人民银行对各商业银行的贷款。3.各银行在结算过程中相互占用的资金。4.拆借。金融机构之间的相互借贷行为。5.再贴现,是商业银行办理票据贴现业务后,如自身资金紧张,可将通过办理贴现取得的票据转让给人民银行,由人民银行按票据面值和规定的利率扣除贴现日至票据到期日的利息后,将票面余额支付给商业银行,待票据到期后,人民银行按票据面值向商业银行兑取现款。前面已介绍过,商业银行办理的票据贴现业务从性质上说,类似于贷款业务,那么人民银行对商业银行办理的再贴现业务,也就类似于人民银行对金融机构的贷款业务。